Періодична економічна нестабільність, високі ставки за кредитами, низька фінансова грамотність українців і недосконалість законодавчої бази – все це призвело до формування сьогоднішньої ситуації з колекторським бізнесом в Україні.
В своїй діяльності колектори регулюються Главою 47 Цивільного кодексу України.
Відповідно до п.1 ч. 1 ст. 512 ЦК кредитор у зобов’язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
У разі, якщо банк як кредитор, передасть своє право вимоги іншому банку або фінансовій установі (колекторській компанії), це буде достатньою правовою підставою для заміни кредитора у зобов’язанні. З цього моменту усі права та обов’язки, який мав первісний кредитор, переходять до колекторів, у тому числі і право фінансової вимоги.
З’ясувавши для себе правовий статус колекторів та їх участь у кредитних правовідносинах розглянемо методи, якими вони впливають на боржників та законні способи протидії. Переважна більшість колекторів є колишніми співробітниками силових структур, які через багаторічний досвід спілкування з людьми стають непоганими психологами та можуть знайти в людини слабкі місця, щоб змусити її сплатити певну грошову суму. Однак, більшість методів, які застосовують колектори в своїй діяльності є незаконними, серед яких існують:
- Телефонні розмови з боржником, в яких колектор представляється працівником правоохоронних органів та погрожує відкрити кримінальне провадження у випадку непогашення заборгованості;
- Розповсюдження інформації про боржника та його заборгованість перед кредиторами у будь – який спосіб;
- Виїзд за адресою боржника з метою змусити його сплатити заборгованість шляхом погроз або навіть насильства, тощо.
Усі ці методи розраховані на людину зі слабкою психікою, яка буде готова віддати останні гроші з метою залишитися у спокої, а також на юридичну необізнаність боржників.
Щодо телефонних розмов необхідно зазначити, що спілкуючись з колектором потрібно дізнатися у останнього його прізвище, ім’я та по-батькові, посаду, найменування установи, яку він представляє та просити назвати номер договору, за яким ви маєте грошову заборгованість. При цьому, будь – які відомості, що становлять персональні дані про Вас говорити не потрібно. Якщо колектори дійсно набули право грошової вимоги за Вашим зобов’язанням, яке ви укладали з банком, вони мають володіти всією необхідною інформацією. Якщо колектори не володіють про Вас ніякою інформацією, скоріш за все ви маєте справу з шахраями, тому таке спілкування краще одразу припинити. Крім того, працівники судових та правоохоронних органів ніколи не будуть вимагати у Вас виконати грошові зобов’язання перед кредитором, а погрози щодо кримінальної відповідальності за прострочення боргу є безпідставними, оскільки в ваших діях немає складу злочину.
Стосовно розповсюдження інформації про боржника та його заборгованість треба сказати, що це є правопорушенням, за яке передбачена адміністративна відповідальність. Тому у випадку, якщо колектори розміщують оголошення, які стосуються вас особисто та ваших персональних даних, викликайте поліцію та складіть заяву за ст. 188-39 КУпАП, яка передбачає відповідальність за порушення законодавства у сфері захисту персональних даних.
Якщо до вас завітали колектори особисто та намагаються потрапити до вашого житла — негайно викликайте поліцію. Колектори не мають права у такий спосіб вимагати виконувати цивільно – правові зобов’язання і більше того, якщо їх вимоги мають погрозливий характер, або пов’язані з насильством це може кваліфікуватися як вимагання, за яке встановлена кримінальна відповідальність у ст. 189 КК України або як примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов’язань, що також є злочином в розумінні ст. 355 КК України.
Якщо колекторська компанія набула права вимоги за зобов’язанням боржника, вона має право звертатися до останнього письмово з вимогою або претензією про виконання цивільно – правового обов’язку, попередньо повідомивши про те, що така компанія стала новим кредитором у зобов’язанні. Якщо методи досудового врегулювання спору не діють, така компанія може звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості і у разі задоволення такої вимоги, лише співробітники виконавчої служби мають право примусово стягувати заборгованість з боржника на підставі Закону України «Про виконавче провадження».
Таким чином, не дивлячись на те, що колекторська діяльність в Україні не врегульована спеціальним законом, такі компанії активно приймають участь у врегулюванні спорів боржниками та банками, шляхом викупу права грошової вимоги. Однак, у своїй діяльності колектори часто застосовують методи, які є незаконними та порушують права боржників, тому при спілкуванні з такими особами необхідно перш за все чітко знати свої права та розуміти межі діяльності таких компаній, які іноді вдаються до злочинів з метою стягнути борг.
Для отримання юридичних консультацій з будь-яких питань, захисту порушених прав звертайтеся до фахівців відділу «Оріхівське бюро правової допомоги» Першого запорізького місцевого центру з надання безоплатної вторинної правової допомоги та його відділів в рамках з понеділка по п’ятницю з 8-00 до 17-00 за адресою:
м. Оріхів, вул. Покровська, 58 (за адмінбудинком), тел. 4-31-54.
