З 1 червня 2025 року в Україні діють нові обмеження на карткові перекази. Вони стосуються високоризикових клієнтів банку і тих, які не мають підтверджених джерел доходів. Ці правила встановлені меморандумом, який підписали 10 найбільших банків України, серед яких: «Ощадбанк», «ПриватБанк»,«ПУМБ», «Райффайзен Банк», «Монобанк» тощо.
Надалі до цієї угоди можуть доєднатися інші надавачі фінансових послуг.
Які нові ліміти
Залежить від двох факторів:
- від ступеня ризику клієнта
- наявності підтверджених джерел доходів
Для високоризикових клієнтів — 50 тисяч грн/місяць (було 150 тисяч грн).
Для неризикових клієнтів без підтверджених джерел доходу — 100 тисяч грн/місяць.
Хто належить до високоризикових клієнтів
- ті, хто проживають або зареєстровані у державах, які не виконують міжнародні вимоги до фінансового моніторингу, офшорних зонах або країнах-агресорах (Росія та Білорусь) або пов’язані з країнами-агресорами
- іноземні фінансові установи (крім фінансових установ ЄС та країн-членів FATF)
- проти яких застосовані санкції.
Хто належить до високоризикових клієнтів
- які здійснюють діяльність у сфері віртуальних активів
- щодо яких банк має підозру про відмивання коштів або фінансування тероризму
- яких банк підозрює у належності до компаній-оболонок, які здійснюють фіктивну діяльність
- які здійснюють фінансові операції з резидентами країн, що порушують вимоги FATF тощо.
До кого не будуть застосовані нові ліміти
До клієнтів з підтвердженими джерелами доходів.
Це можуть бути зарплатні клієнти банків, волонтери тощо.
Для них розмір обмеження на перекази = розмір підтвердженого доходу.
Як підтвердити джерела доходів
Звернутися до банку з документами, що підтверджують дохід. Це може бути:
- довідка ОК-5 та ОК-7
- податкова декларація
- зарплатні відомості
- підтвердження зарахувань коштів від державних органів
- документи, які підтверджують доходи членів сім’ї — податкові декларації, зарплатні відомості, зарахування від державних органів
- підтвердження волонтерської діяльності тощо.
Які ще вводяться обмеження
Обмеження на кількість рахунків
Без підтверджених доходів можна мати до 3 рахунків в одній валюті.
Це не стосується депозитів, кредитних рахунків чи програм «Національний кешбек» та «єВідновлення».